বেড়েছে ব্যাংকবহির্ভূত লেনদেন , আইএমএফের সতর্কতা

প্রভাত রিপোর্ট: ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর গুরুত্ব উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে। তবে, লেনদেনের বিষয়ে বিশেষ সতর্কতা দিয়েছে আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ)। বিশেষ করে এআই সাইবার থ্রেট নিয়ে সতর্ক করেছে সংস্থাটি। এআই ব্যবহার করে গ্রাহকের পাসওয়ার্ড বেহাত হওয়ার আশঙ্কা করা হয়েছে।ডিজিটালাইজেশনের ফলে আর্থিক সেবা দেয়ার পদ্ধতিতে আমূল পরিবর্তন আসছে। আর্থিক লেনদেনের বিষয়টি এখন অনেক বেশি পরস্পর সংযুক্ত হওয়ায় নিরাপত্তা নিয়ে শঙ্কা আছে। আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (আইএমএফ) ‘ফিউচার অব ফাইন্যান্সিয়াল স্ট্যাবিলিটি অ্যাসেসমেন্ট’ শীর্ষক এক সেমিনারে এই তথ্য জানানো হয়। শনিবার (১৭ অক্টোবর) থাইল্যান্ডের রাজধানী ব্যাংককে কুইন সিরিকিত ন্যাশনাল কনভেনশন সেন্টারের (কিউএসএনসিসি) ডিজিটাল আর্থিক লেনদেনের নানা বিষয় তুলে ধরা হয়।
সেমিনারে অংশ নিয়ে গ্রীসের সেন্ট্রাল ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ক্রিস্টিনা পাপাকনস্টান্টিনু বলেন, এআই রিলেটেট সাইবার থ্রেট আছে; এই জন্য বিষয়ে সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। নাগরিকদের চাহিদা বুঝে এটা করতে হবে। তিনি আরও বলেন, এআই প্রযুক্তির অপব্যবহার করে কোন গ্রাহকের পাসওয়ার্ড বেহাত হতে পারে। ফলে সবাইকে সতর্ক থাকতে হবে। ব্যাংক বহির্ভূত লেনদেনের নিরাপত্তায় সময়োপযোগী পদক্ষেপ নিতে হবে।
আইএমএফ উপ পরিচালক মিকেলা এরবেনোভা বলেন, বর্তমানে ডিজিটাল লেনদেন বেড়েছে। লেনদেন বৃদ্ধির পাশাপাশি ঝুঁকিও রয়েছে। এই জন্য কিছু শতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। সামগ্রিক ব্যবস্থার পারস্পরিক সম্পর্ক এবং ডিজিটালাইজেশনের ক্ষেত্রে নতুন ধরনের ঝুঁকি রয়েছে। উন্নয়নের কথা চিন্তা করেই আমাদের কাজ করতে হবে। আইএমএফের ডেপুটি পরিচালক বলেন, আমাদের আর্থিক ব্যবপনা এখনও নিরাপদ নয়। ক্রাইসিস গুলো শনাক্ত করে সমাধান বা সংস্কার করতে হবে। সরকারের নানা বডিগুলোকে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা নিতে হবে। তিনি কিছু বিষয়ে সুপারিশ দিয়ে বলেন, নতুন ধরনের ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং সামগ্রিক অর্থনৈতিক ব্যবস্থার পারস্পরিক আন্তঃসংযোগ এবং ডিজিটালাইজেশনে স্বচ্ছ থাকতে হবে। তিনি আরও বলেন, দেশগুলোর ব্যবসায়িক ও প্রযুক্তিগত পরিবর্তনের চ্যালেঞ্জগুলো মোকাবিলা করার জন্য সুপারভাইজারদের প্রযুক্তির সঠিক বোঝাপড়ার সাথে ভালোভাবে প্রস্তুত করতে হবে। কারণ অনেক সুপারভাইজারের প্রাতিষ্ঠানিক শিক্ষায় এটি একটি অত্যন্ত নতুন বিষয়। আঙুলের ডগায় প্রযুক্তি। আর্থিক খাতে কী ঘটছে তা বোঝার জন্য সুপারভাইজারদের প্রযুক্তির ব্যবহার সম্পর্কে ওয়াকিবহাল থাকতে হবে। এ বিষয়ে আইএমএফ সভায় বেশকিছু সুপারিশ করা হয়। নিয়ন্ত্রক কাঠামো ও নতুন ঝুঁকি: আর্থিক খাতের বর্তমান নিয়ম-কানুন, রিপোর্টিং মানদণ্ড এবং পুঁজির মানদণ্ড নতুন ধরনের ঝুঁকিগুলো মোকাবিলা করার জন্য যথেষ্ট প্রস্তুত কি না, তা খতিয়ে দেখতে হবে।
আন্তর্জাতিক মান ও দেশের পরিস্থিতি: আন্তর্জাতিক মান অনুসরণ করার পাশাপাশি প্রতিটি দেশের নিজস্ব আর্থ-সামাজিক পরিস্থিতি এবং ভিন্ন ভিন্ন গ্রহণক্ষমতার স্তরকে গুরুত্ব দিতে হবে।
মূল ফোকাস: এই পুরো প্রক্রিয়ায় কাঠামো, অপারেশনাল স্থিতিস্থাপকতা, জাতীয় কর্তৃপক্ষের টুলস, নিয়ম-কানুন এবং মানবসম্পদ ও সক্ষমতার ঘাটতিগুলো চিহ্নিত করে তা বাস্তবায়নে সহায়তা করার ওপর জোর দেওয়া হয়েছে।
আইএমএফ বৈঠকে ব্যাংক বহির্ভূত লেনদেনে ঝুঁকি: সূচনার দুই দশকেরও বেশি সময় পরেও, ‘ফিন্যান্সিয়াল সেক্টর অ্যাসেসমেন্ট প্রোগ্রাম’ আর্থিক স্থিতিশীলতার ঝুঁকি নিরূপণে প্রধান হাতিয়ার হিসেবে টিকে আছে। এই কর্মসূচির মাধ্যমে বিভিন্ন দেশকে এমন সব তদারকি ও নিয়ন্ত্রণমূলক নীতি চিহ্নিত করতে সহায়তা করা হয় যা সম্ভাব্য ঝুঁকি থেকে সুরক্ষা দেয়; পাশাপাশি ঝুঁকি বাস্তবে রূপ নিলে তা মোকাবিলার জন্য প্রয়োজনীয় সংকট ব্যবস্থাপনা নীতি প্রণয়নেও এটি সহায়তা করে। বর্তমানে আর্থিক ব্যবস্থাগুলোতে আগের চেয়ে পরিবর্তন এসেছে। এর আওতায় বেশ কিছু সংস্কার আনা হয়েছে। দ্রুত পরিবর্তনশীল আর্থিক পরিমণ্ডলে এই কর্মসূচি যেন কার্যকর, সুনির্দিষ্ট লক্ষ্যভিত্তিক এবং প্রভাবশালী থাকে, তা নিশ্চিত করাই এই সংস্কারগুলোর উদ্দেশ্য।
সংস্কারের মধ্যে রয়েছে-ঝুঁকিভিত্তিক ও সুনির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুযায়ী মূল্যায়ন পদ্ধতি গ্রহণ, সামগ্রিক আর্থিক ব্যবস্থায় বিদ্যমান ঝুঁকি ও নতুন উদ্ভূত দুর্বলতাগুলোর ওপর অধিক গুরুত্বারোপ, আরও কার্যকর সুপারিশ প্রদান এবং মূল্যায়ন কাঠামোকে আরও স্বচ্ছ ও দক্ষ করে তোলা।
আইএমএফ সেমিনারটি,লেনদেন স্থিতিশীলতার ঝুঁকির পরিবর্তনশীল প্রকৃতি এবং সংস্কারগুলোর মধ্যকার সম্পর্ক স্পষ্টভাবে তুলে ধরা হয়।
ব্যাংক বহির্ভূত লেনদেনের নিরাপত্তায় চারটি পদক্ষেপ তুলে ধরে আইএমএফ। প্রয়োজন অনুযায়ী গভীরতা বা বিশ্লেষণসহ মডুলার পদ্ধতি নিতে হবে। বিশ্লেষণ পদ্ধতির ওপর আরও বেশি স্বচ্ছতা আনতে হবে। যোগাযোগ এবং সিডি/ক্যাপাসিটি ডেভেলপমেন্ট ফলো-আপ ইত্যাদি ফলো করতে হবে। পদ্ধতি প্রক্রিয়া ব্যবস্থাপনায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ করতে হবে।স্বেচ্ছাসেবামূলক মূল্যায়নের জন্য আরও সহজ বা ব্যাপক প্রবেশাধিকার।